【投資報告】配当金、貸株金利 2014~2021年12月までの集計(楽天証券)

さて、「FIRE」とかいう言葉が流行った2021年でした。まぁこのままだとアーリーリタイアはとても遠いなぁ……。

一応どの程度遠いのか、現在の配当金確認を。

 

日本株配当(および、2014-2021前半は投資信託が「受け取り型」設定だった分)、2020年から始めた米国株配当分、および、貸株金利分を楽天証券からとってきてグラフ化すると以下の通りでした。

貸株金利が大きいのは、優待がない株は配当が貸株に入るからですね。

 

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楽天証券 配当金一覧

FIREするには月15万円~20万円は欲しくなる。そうすると今の年20万少々だとまったく届く気がしないなぁ……。まぁ米国株をもう少し高配当側ETFにシフトするとか、そもそもの元金をもう少し増やさないと厳しいよなぁ。単純計算10倍ですか。

 

【雑記】つみたてNISA始めるはずが新年早々失敗……

さて皆々様、あけましておめでとうございます。

早速、1/1といえば。えぇ、つみたてNISAを初設定して、それが1/1に引き落とされているはずですね、100円×12か月、および、ボーナス払い扱いの1月に398800円♪

購入したのは、20年パフォーマンスで考えると世界の右肩上がりにかけていいだろう、「eMaxis Slim 全世界株式(オールカントリー)」。オルカンって呼ばれてるやつですね。受取型にしてるのは、スポット購入と混じらないようにしたいため。どのみちこれ分配金出さないよね。

 

さて……結果は?

 

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積立投資信託エラー 楽天証券

楽天証券の積み立て投資信託の一覧画面で、見たこともないエラー。「積立エラーのため、注文できませんでした」と。……ん? 楽天銀行の残高はちゃんと40万円以上入れていたはずよ。そして、楽天銀行に入れておけば楽天証券積み立てで使えるはずよ。

……ん、NISAって、つみたてNISAよね……?

エラーの文字はクリックできるけれど良く意味が分からず。

 

積立設定へ。

 

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上弦120万円

……なんかおかしくない? NISA買付可能額120万ってなってる。つまり一般NISA扱いになってるってこと?

 

そして、NISA画面の設定をよく見ると、あ、なに、去年一般NISAだったから、今も自動的に一般NISAモードが引き継がれているってこと? 変えないと、積み立て設定したからって勝手に積み立てNISAにならないってこと? しっかりと設定画面がありました。

……まぁそりゃそうよね……完全に失念しておりましたわ。

 

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一般NISAとつみたてNISAは切り替えが必要

 

おとなしく、ボタン一つで切り替え。

 

そして、再度積み立て投資信託設定へ。うんNISA選んだ時のインタフェースが違う感じになってるのね……。

1/1は終わっちゃったので、1月にぎりぎり購入できる期間を確認しつつ。1/5なら1月扱いで積み立てられるのか。(試しに1/3とかにしてみると、自動的に2月扱いになっちゃいました。1/1時点で1/5はぎりぎり1月扱い。)

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楽天証券のつみたてNISA設定画面

さて、おとなしく、前の設定、100円×12か月、398800円を1月設定、合計40万円。これでいける?

確かに、積み立て投資信託の設定部分にも、「つみたてNISA」になっておりました。

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つみたてNISA設定

 

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1月のつみたてNISA設定

 

そして、NISAの画面も、トップページがつみたてNISAに変わっていました。「NISA口座サマリー」クリックすると、元の一般NISA用画面や状況も表示されるみたい。

 

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NISA設定

ふぅ危ない……。何故エラーになったのかよく分からないけれど、エラーにならなかったら一般NISAで398800円投資信託買っちゃってたわ……。

新年早々、朝からちょっと冷や汗かきました。

【雑記】2021年投資振り返りと2022年方向性検討

さて、今年の投資についてでも振り返ってみますか。皆様来年もよろしくお願いします。

 

 

 

2021年振り返り

今年の主だったイベントとしてはこんな感じでしたかね。

住宅ローンを住信SBIにしたのでSBI証券やSBIのクレカ投資に手を出して、ついでに色々と分散していた資金、プラスになっているのを見たことがないauカブドットコムの負債日本株や、au、ゆうちょ、ソニーバンクの負債投資信託(ブラジルとかロシアとか伸びるんじゃなかったの!?)をおおよそ売却し、そのころ覚えた米国ETFへ。

途中でマネーフォワードME有料版契約して資産の完全見える化をはかったこともあり、ポートフォリオは年始より少しはすっきりしたかなぁ。

SBI証券で少しはIPO当たるかと思いきや、楽天証券SBI証券のダブルでやっているのにまったく当たらず、SBI証券IPOポイントは90を越えました。なんかもう時間と投資資金プールの無駄ね。来年どうしようかしら。

 

  • 2021/01、去年の知見を活かして、1月に米国株(個別株。この時点では米国ETFの利点知らなかったのよ!)を中心に一般NISA枠使いつくす。右肩上がりなら1月頭に使いきるのが良いよね♪(……そしてそれから結構下がった時期が……)
  • 2021/?、楽天ポイントはすべて楽天Walletで仮想通貨へ。300ポイントたまれば100ずつ3種類の仮想通貨に投入していたのだが……まぁもう夏にかけて下がるのなんの。秋にようやく戻したが……。出口戦略も見えないし、11月でもう終了。しばらく放置。(2022年はおとなしく楽天投資信託適当に買うか。)
  • 2021/05、前に住んでいた家の売却金が入る。何か月もかけて売却金どうするか色々考えていたのだが、新しい家の住宅ローンが住信SBI銀行にしたこともあり、住信SBI銀行で順次米ドルに換えてSBI証券で順次米国ETF(この時期にはようやく覚えた)購入、eMaxis slim 系投資信託、および、分散投資として楽ラップ(楽天のロボット投資)、クラウドバンクに投入。しばらくは住信SBI……→米国ETFループ続ける。仮想通貨に突っ込む予定を自粛したのは良かった。(その後すぐかなり仮想通貨に谷が……)
  • 2021/08-10、SBI証券クレジットカード手に入れて、投資信託月50000円購入追加。毎日投資信託積み立てちょっと面白いよね。
  • 2021/09-11、レバナスという言葉を覚える。SBI証券クレカ投資信託購入割り当ての一部を大和レバナスへ。および、楽天レバナス開始との話で、楽ラップの一部を取り崩して楽天レバナスへ。ただ楽天レバナスは買ってすぐに下がり始め、年末まではしばらくマイナスが続く……。
  • 2021/09-11、楽ラップ解約金およびクラウドバンクの償還金や分配金が定期的に来ること、および政権が自民維持かつ首相変わることによる期待感含め、株主優待もらえる系の日本株、および、今後上がりそうな株でかつ高すぎて100株買えないものをS株(1株から購入できるSBI証券の制度)購入したのだが……まさかの日本株低迷で、ほぼ含み損。12月時点でS株は半分くらい手放す。

 

全体としての資産推移

マネーフォワードMEでの資産推移はこんな感じ。

家の売却金が一気に入った5月、有料版をはじめてクラウドバンク、クラウドクレジット(図で灰色の部分)も含めて7月からトレースできるようになり、資産推移がはっきりしてきました。米国株の影響をかなり受けてしまう構成です。(まぁ米国株さがると日本株もリートもみな下がるので、卵を盛る籠を分けるだけ無駄な気もしてきますね。)

  • 投資信託(図で黄色の部分)は6月から12月まで全費用としてはあまり変わっていないけれど、中身としては、手数料や信託報酬が高くのびない古い投資信託損切りしてeMaxisSlim系への変更、楽ラップ買ったり売ったり、最後楽天レバナスへ、と結構変わっています。
  • 株(図で赤色の部分)は、家の売却金をひたすら米国株に変えていたので投資金としては右肩あがり。
  • 現金(図で青色の部分)は元々かなり低めでしたが、家売却金で一瞬高めへ。その後株へ。色々な口座にまたがっていたものを楽天銀行住信SBI銀行に集め終わり。

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マネーフォワードME

資産割合としては、株62%、投資信託24%、その他(クラウドクレジット、クラウドバンク)11%。来年はもう少し投資信託の割合が勝手に増えるかな?

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資産割合



 

 

2022年度投資方向

  • 新生銀行外貨貯蓄持っていると自動的にマネックス証券案内が来て、マネックスカードもやはり5万円ずつ投資信託クレカ払いできるらしい。何とか資金捻出してクレカ投資信託しましょ。
  • ↑これやると余剰資金はまったくない(むしろ不足)ので、個別株は買わない、むしろ売って資金化か。
  • 楽ラップはもう少し売るか。管理費用が目につくよね。
  • NISAは、初つみたてNISAやってみましょ。ほぼ1月に投入する方向で。100円を12か月、40万円マイナス100×12か月分を1月にボーナス積み立てで少しでも投資期間を長くする手法を参考に。ん? 途中で下がるかも? 知らないわよそんなこと。ドルコスト平均法と右肩上がりとどちらにかける? 大体1月より12月の方が上がってるんじゃないの?(※個人の希望的観測です)

 

そんな感じかなぁ。


月々の住宅ローンや管理費修繕費、クレカ投資信託購入が重いので、基本的にはなんとか自動で引き落とされる分の資金切らさないように、一過性投資は避けて、資金何とか回しつつ、投資信託ののびに期待。あとは去年今年で増やした米国株からの配当がちまちま出たら貯めて米国ETFへ。一般NISA以外の米国個別株はもう少し減らしてETFに変えてもいいかも。(今年かなり減らしたけど。)日本株は……このまま上がらなければちょっとまずいよね……。損失少ないうちに処分するか、もう一花咲かせるのを待つか。……待ってて上がったのなんて見たことないのですけど。

そんなこんなで、今年はTwitterの株・投資クラスタの皆様のおかげで、米国個別株投資からETF、レバナスへと資金の方向性も結構変わった一年でした。(日本株に期待して買い込んだのは完全にミスったかなぁ……。)

【株主優待】ファミリーツリー(FUNDINNO経由での購入)

FUNDINNO経由で購入した「ファミリーツリー」の株。

 

fundinno.com

 

famitree.jp

 

株主優待が来ました♪

メールで、ギフトコードが送られてくる形式ですね。(2021/12到着)。

 

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ファミリーツリー 株主優待

 

早速アクセス……

 

みかん、柿、林檎、マンゴー等6種類から選択できます。

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ファミリーツリー マイクロオーナー

 

クリックすると、オーナー特典や一口あたりの価格が。ちなみにマンゴーだと一口50000円。みかんだと、一口25000円。

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青島みかん オーナー

 

 

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宮古島アーウィンマンゴー(宮原果樹園様) オーナー特典



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オーナー価格(マンゴー)

……ただ、1本無料になるわけではなく、一口株主の場合、20%割引なのですね……。

 

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マイクロオーナー 株主優待割引

 

うーんー……。みかんジュース好きだし、マンゴーも気になるけど……宮古島も一生に一度くらいは行ってみたいけど……。まだコロナの状況がこうだと、ちょっと今回はパスかなぁ……(まぁこういうときだからこそ応援するっていうのも一興なんだけど……)

興味がある人はぜひお試しくださいませ。

(※ファミリーツリーは、FUNDINNOとは関係なく一口オーナーになれます。)

 

 

【年間運用報告】クラウドバンク(2021年01月~12月)

2020年から始めたクラウドバンク。

crowdbank.jp

2021年は、家の売却金を株に替える前の資金プール用として使用し、少しずつ切り崩しては米国ETFに替えるのに使用。

ほぼ元本保証に近い安定感(注:元本保証の商品ではありません)、入出金手数料無料で、かつ入金はリアルタイム(出金は2日ほど)は、数か月間使わない資金の管理場所としてはちょうどよいですね。

 

 

公式サイトでの詳細

全体的に

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クラウドバンク 資産推移

2021年5月頃に家の売却金が入り、売却金の一部をその時にあったファンドに投入。それから毎月の日本円での償還金や分配金は楽天銀行にまず出金し、それからSBI証券に移し、住信SBIネット銀行で日々米ドルに換え、SBI証券で米国ETF(QQQやVOO)購入、と、面倒だなぁと思いつつ、毎月実施。

米ドルでの償還金や分配金は、米ドル建てファンドが出るまで待ち、全額再投資。米ドルファンドはだいたいいつでも余っていて購入できるはずが、2021年12月はなかなか出てこず、出てきてもタイミングを逃がし、米ドルが大きく余る事態に。(ただ米ドルでの出金手数料が高いし日本円に替えるのはスプレッドアリで数日かかるし、変換しづらいのよね……。)

日本円建て資産

300万円~500万円くらい合計で投資しつつ、年間の償還金と分配金とで80万円ほど。まぁ資金を少しずつ増やしつつプールしておくには優秀でしょう。

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クラウドバンク 日本円資産2021年
米ドル建て資産

償還金、分配金出ては、見つけたファンドに再投資。

減らさず再投資なので福利効果がきいているのか毎月の分配金は少しずつ増えてきています。

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クラウドバンク 米ドル資産2021年

 

マネーフォワードME(有料版)で見るクラウドバンク

今年は6月頃にマネーフォワードME有料版開始。クラウドバンクも管理資産として追加。

償還金や分配金で青色部分がちょこっと増えてはその分くらい引き出す、というまぁ行動そのままのグラフでした。

 

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マネーフォワードMEで見るクラウドバンク資産推移

来年のクラウドバンク投資計画は?

去年、今年と、リスク低めで分配金3%ー5%という結構おいしい初心者向け投資、ということで結構使ってきましたが、2021年度で米国ETFインデックス投資バンザイ派になってきたので、引き続き償還・分配のたびに引き出して株に替える、の繰り返しかなぁ。

ただ、米国が来年は失速する説もあるのは気になるよな。2021年はちょっと米国株投資に良い風が吹きすぎていましたし。

 

 

【副業】Shutterstockで写真販売試してみたい(その4:審査結果)

さて、Shutterstock(Haruka Okita | Shutterstock)その3までで、利用者登録して、写真をUPしてみました。

 

ユーザ登録についてのブログはこちら。↓

harukaokita.hatenablog.com

 

数日後、Shutterstockからメールで、審査が終わった旨が届きます。

 

ログインしてダッシュボードを見ると……。

 

……。

 

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Shutterstockダッシュボード

左下。

13枚の写真、全却下でした(泣)!!!

 

気になる理由は、「最新の審査済み」をクリックすると表示されます。

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審査で却下された理由

 

フォーカス: メインの被写体にピントが合っていないか、手ぶれ、被写体ぶれ、ノイズ除去の過剰使用、使用機器の技術的な制約(オートフォーカスサーチ、カメラのセンサー感度など)によりピントがずれています。

ノイズ / フィルムグレイン : 素材に、被写体を損なう色度、輝度、鮮鋭のノイズ、またはフィルムグレインがあります。

 

すべて、フォーカスがダメなのとノイズと。iPhoneXRで撮った写真ではダメなのか? 明るい外で撮影したのが手振れ扱いノイズ扱いだと、暗い中で撮ったものだとそりゃまったくダメね……。

Adobe stock」だと同じiPhoneXRで撮影した写真でOKのがあるので、ちょっとこっちの方が厳しめか?

手元にデジタルカメラで撮影した風景画像があるので、ちょっと再挑戦を。

 

 

 

 

【株主優待】ソースネクスト(4344)2020年100株1000ポイント

ソースネクスト株主優待。100株以上で自社サイトで使える1000ポイント。

一般NISAで2020年度に買ったんだけど、株価は下がりっぱなしね……。どうしようかしらもう……。その当時はロゼッタストーン買い切り2言語セットとか買っちゃったなぁ……。(すっかり放置してるけど。)

 

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ソースネクスト株価

 

新しい株主優待チケットが来てふと思い出した、前にもらったチケット。

 

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ソースネクスト株主優待チケット

 

そうこのチケット、サイトに入力してポイント変換するんだけど、送られてきた日から、変換可能時期がかなり先なのね……。戸棚に放り込んで完全に存在忘れてたわ。2021年12月31までの。

 

サイトへのポイント登録は、手順に従い楽々。すぐ1000ポイント入ります。

で、買うのも、ちょうど都合が良く、990円セールとかしてくれちゃってるのね。せっかくなのでその中から、microSDカード990円(ただし送料が490円! ポイントで1000円あっても送料分は自腹か……)選択。他には写真編集等いくつか便利ソフトもあり。

 

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microSDカードになりました